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银行的负债4大问题解析

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银行的负债4大问题解析

发布时间:2021-05-29

1.负债是商业银行的资金来源。商业银行作为信用中介,  首先表现为“借入者的集中“,即通过负债业务广泛地筹集资金,然后才可能成为"贷出者的集中“,即通过资产业务有效地运用资金。因此, 负债业务是商业银行开展资产业务的基础和前提 。诚然, 商业银行的运作离不开资本的支撑, 但资本在其全部资金来源中所占比重很小 。根据

《巴塞尔资本协议 》和《巴塞尔新资本协议 》的规定,商 业银行全部资本与风险加权资产之比不得低于 8% , 其核心资本与风险加权资产之比不得低千 4% 。

2.商业银行负债的规模和结构决定其资产的规模和结。构负债的规模决定着资产的规模。依法经营的商业银行负债规模越大, 标志着资金实力 越强, 资金运用规模越大;

.  反之, 负债规模小的商业银行其资金运用必然限制在狭小的范围内。负债的结构可以包括期限结构、成本结构、币种结构等方面。商业银行资产负债综合管理的理论揭示了银  行资产负债之间内在的对应关系, 要求按照其内在规律进行管理  。商业银行资金运用不仅要考虑负债量的限制, 而且要考虑负债结构的影响。譬如, A  商业银行以短期负债为主, 其利息成本较低, 则其资金运用宜以短期盈利性资产为主。又如, B    商业银行以长期负债为主, 其利息成本较高, 则其资金运用应以盈利性较高的资产为主 。

3.负债是商业银行满足流动性需要的重要手段。安全性、流动性和 效益性是商业银行追求的目标。在“ 三性”目 标中, 流动性目标是前提,只 有实现了流动性目标, 才有可能进一步实现安全性目标和效益性目标。如果流动 性目标难以实现, 则商业银行难以生存下来。因此, 流动性管理成为商业银行日常管理必不可少的内容。为了满足流动性需要,     商业银行可以增加负债、控制或减少资产。等负债为商业银行提供了流动性的供给, 成为满足流动性需要的重要手段。


4   负债构成社会流通中的货币量。流通中货币量有层次性, 但其基本构成是现金加各种存款。现金是中央银行的负债, 存款是商业银行的负债。全社会的现金流通量、存款量及贷款量之间有着密切的关系。如果贷款增长迅速, 存款没有相应增长 , 则会导致社会上现金流通董的增加。存款的稳定增长有利于货币流通的稳定。